Grazie alla legge n.40/2007 (detta legge Bersani)  con la surroga puoi cambiare il tuo mutuo trasferendolo da una banca all’altra diminuendo la rata e senza costi aggiuntivi.

Stipulando il nuovo contratto puoi modificare lo spread,il tipo di tasso e in alcuni casi la durata.

Non puoi richiedere somme aggiuntive è l’importo erogato deve essere pari al debito residuo del mutuo originario. Non puoi cambiare i mutuatari originari e non devi avere ritardi di pagamento delle rate del mutuo in corso. Con riferimento ai mutui bancari, la surrogazione realizza la cosiddetta portabilità del mutuo, ossia permette al debitore di sostituire la banca che ha erogato inizialmente il mutuo con una nuova banca, che ad esempio propone condizioni migliori, mantenendo viva l’ipoteca originariamente costituita.

Nel caso in cui si decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è quindi più necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l’attivazione di una nuova, con riduzione di formalità e soprattutto di costi notarili. La banca che subentra provvederà a pagare il debito che residua e si sostituirà a quella precedente. Il debitore rimborserà il mutuo alle nuove condizioni concordate. Le recenti disposizioni normative rendono il ricorso a tale facoltà più agevole. E’ infatti prevista la nullità delle clausole contrattuali che ne impediscono ovvero ne rendono oneroso l’esercizio per il cliente.